相信大家都曾看過身邊很多朋友或是親朋好友們對於「理財」這件事的觀念非常模糊。
我個人也認為理財方法沒有標準答案，也能說是因人個性習慣而異。但我相信，只要踏出第一步開始執行，習慣成自然、積少成多，好習慣會讓自己變更好的。
「複利的威力」，這句話不知道有沒有聽過?
相信大家從小就聽到這句話: 媽媽從小就會說 : 「紅包我幫你存起來」、「考試100分獎勵紅包媽媽幫你存起來」....。
出社會後，看到那些「存起來的紅包」的確是好好地在那邊，但好像也不是很多非常多就是了。
即便如此，這個從小洗腦的確養成了我很好的儲蓄觀念
因為我知道，如果小時候我把這些紅包錢拿去買了玩具、文具用品、漫畫....，這些東西我長大後也是變成家中的一部分垃圾。
長大後開始認知到可怕的名詞「通貨膨脹」。
簡單來說，以前我們買一塊雞排是35元，現在想吃雞排買一塊已經來到了65~70元，真的已經比便當還要貴了。
這就代表錢的價值變少了，能換取物品需要花更多錢才能換得。 (難怪我看到我從小存到大的紅包，對我來說這麼可憐.....
時間促使年紀越來越年長，時間也會使財富差距拉得越來越大。但我相信，養成正確觀念遠永不顯晚，只要有很好的觀念、知識、紀律，不管幾歲才認知到這些都來得及。
西卡認為當進入社會的我們首要認知的觀念:
一、金錢記帳工具- 讓記帳成為你的習慣:
出社會後，外界的誘惑真的比讀書時期還要嚴重，不管是上班時辦公室揪團購，還是揪買下午茶飲料，或是平時的聚餐餐會、旅遊，有時候無形之中真的會莫名發現薪水消失很多錢。
透過良好的記帳習慣，可以有效地知道每個月的薪水去向、清楚的知道花費習慣來控制花費。也能自我開始衡量一個禮拜只能被同事慫恿買下午茶一次，同事揪團買網拍的時候要故意裝忙沒聽到，一個月的旅遊聚餐讓自己控制在2次以下就好，甚至可以拿來慎選酒肉朋友。
推薦工具: 天天記帳app
圖片來源:天天記帳
西卡一直使用的記帳工具就是天天記帳，畫面簡單清楚，用月曆的方式可以很好的紀錄每天花費，還能自行編輯類別(小圖、名稱)、附件收據。
其中，最喜歡它的圖表分析，可以有效地分析我每個月的總花費、花費高低、以及收支出差異表，圖表一標示出來真的很殘酷 (阿斯~
二、: 先存再花 －設定目標控制消費，夢想帳戶幫你儲蓄 ：
平常西卡會先在上面的天天記帳帳本裡面，每個月領薪水的當天自己固定先增加一筆花費 「存起來不准動」的一筆金額。
再把錢轉到活存比較高的帳戶，或是會選擇把錢換成美金 (目前美金匯率很漂亮~~~)。
也能選擇網路銀行既有的功能來達到先存再花的效果- 像富邦的網銀帳戶「邦你存」可以選定一個日期固定將您設定的一筆金額，存到小帳戶裡面避免使用。
有沒有聽過「先苦後甘 ; 先甘後苦」?
有些人總是想說先把薪水花到月底後，有剩下的錢再存起來就好，但往往那個剩下的錢永遠是"0"，因為總是不甘心帳戶裡面會剩東西嘛~
如果能有紀律的把錢再領薪資那天一部份固定轉移到不能動的戶頭，接下來你可以安心的花用自己辛苦賺的錢，那也是一種享受，
如果年輕的我們永遠只存錢而不花費，是多可惜阿~
圖片來源:台北富邦銀行
三、: 不僅是消費，也能從中多賺回饋 －運用轉網站，多轉一站多賺現金回饋：
相信現在很多人都會使用網路購物吧? 除了使用信用卡來賺現金回饋之外，還有什麼方式可以再多賺一筆呢???
那就是透過SHOPBACK.COM去點選你平常使用到的購物網站，你就能在你消費完成之後也能在SHOPBACK另外多獲得現金回饋，你有多付什麼會員費嗎?其實只是透過這個網站去購物而已。
現在只要透過西卡的連結註冊(推廣碼: SxJjcZ)，就能獲得100元回饋金喔~~~
不管是PCHOME 、淘寶網、生活市集、yahoo商城、博客來，還是現在懶人必備的FOODPANDA(7%回饋~)、訂房網BOOKING.COM、AGODA、KKDAY、KLOOK....，甚至是國外品牌ASOS、NIKE、CHARLES&KEITH (小CK)、APPLE，只要透過SHOPBACK頁面點選購物，就另外多拿到現金回饋，這麼方便的優惠真的是逼我花錢阿 (誤
網頁版還能透過下載安裝小幫手程式，只要你前往的頁面是享有SHOPBACK回饋，就會立即提醒你回饋資訊，真的超讚超懶~~
推薦工具: SHOPBACK
圖片來源:SHOPBACK app
四、: 存下緊急預備金 －在不可預測的情況發生不會讓自己不知所措：
緊急預備金算是西卡出社會後才認知到非常重要的規劃，比起存下一筆錢拿來先投資，應該是要先存下一筆緊急預備金。
1、你永遠不知道未來未發生什麼不可預測是事情
2、這筆錢必須要能夠即拿即用，不要想讓它多賺錢。不要拿來放儲蓄險
緊急預備金用途主要是用於你生活上遇到突發狀況馬上馬上馬上使用，臨時需要一筆比較大的金額拿來應急，絕對不是股票賠錢或是別人向你借錢拿出來的用途。
也因為家人生病之後，更讓我知道緊急預備金的重要性，你永遠不知道突發裝況何時才會來，但當來臨時你有沒有辦法應變處理才是最重要的。(真的好險我那時候有足夠的錢能幫到家人
剛出社會時期建議以薪水的3~6個月作為緊急預備金 ; 有家庭之後建議12個月甚至是以上。(自行評估)
每個時期的緊急預備金不一樣，至於放在什麼地方作為緊急預備金呢?
建議一定要放在隨時可以取得的地方 :
現在有非常多家高活儲的網路銀行，雖然每家銀行每半年至一年都會調整活動。EX: 永豐大戶、王道銀行....
西卡個人現階段是規劃分散地方放置緊急預備金，放在定存跟活儲各一半，因為定存一定比活儲優惠高一點，而且高活儲銀行規定優惠額度現在也有上限。
緊急狀況也不一定會動到全部金額，如果真的大到需要全部緊急預備金用到，定存解約的損失也不至於太傷。 (一段時間都會變動存放位置，非常看心情的雙子座)
五、學習斷捨離 - 減少會需要花費大筆的聚餐，檢視家中荒廢整理的雜物：
就像我前面所說的，建議大家可以透過記帳的方式，分析出哪些是酒肉朋友。
在台北生活的我們是如此的艱辛，每一次的聚餐一定是500~1000元不等，有時候透過記帳明細 反而可以衡量出自己在聚餐花費是占比多少，變相的減少次數。
說真的，上班真的每天都心都很累，身體也很疲憊，偶爾真的需要和朋友一起聚一聚發洩工作上的不愉快。
透過記帳方式，在今年審視自己花費上發現，自從去年疫情後減少了和朋友聚餐的次數，也發現原來前年在聚餐上花費的金額是如此龐大，
有時候可能聚會到比較晚，沒有捷運或公車還要花到坐計程車錢的花費....，算一算總額那真的花費驚人。
因為疫情關係，斷捨離掉很多這種聚會，也算是因禍得福??
因為在家時間變多，看著家裡的雜亂環境真的越看越不滿意。 尤其是爸媽永遠捨不得丟掉的雜物，讓我開始當起家中衛生股長 動起來!!!
待在家後，漸漸發現家中真的有很多放置雜物在角落，看起來很醜很亂很佔空間。
仔細翻一翻盡都是那些捨不得用或是還能用的東西，但因為早已遺忘又去買新的，造成更多不必要浪費。 EX. 電器用品、電風扇、贈品碗盤杯子、毛巾紀念衣服....。
改天可以在分享家中斷捨離的狀況。
透過這樣檢視自己，檢視家中環境，無形之中也讓西卡漸少購買快時尚的慾望。
開始減少逛衣飾品牌的網拍、認真檢視衣櫥的衣服種類、認真思考自己在工作上、生活中適合什麼款式的衣服搭配。
消費之前，認真審視什麼是「需要」而不是「想要」。
開在衣服櫃旁邊放一個大籃子，裡面都是我已經每天這樣觀察衣櫃之後，確定它已經不屬於我衣櫃物品的衣服，狀態很好、乾淨，但不再適合現在的自己。
目前又累積一袋準備回收，前前後後也丟了不少小時候捨不得丟掉的衣服。(務必檢查並清洗過 )
衣服鞋子回收管道: 伊甸社會福利基金會-舊衣回收專案、育成基金會、各縣市政府環保局政府單位 ....
六、時間就是複利的力量
不管是什麼習慣養成，都需要透過時間的累積去養成。
前面有說到，家人影響我的觀念就是養成儲蓄存錢金錢累積，即便長大後才知道還需要考慮到市場環境的影響。
但是不管是習慣養成、甚至是累積的財富，「時間」永遠是最重要的。
「早點開始」，你就能比別人早點享受複利的成果。
圖片來源:CMoney投資小學堂
不管是學習或是理財、甚至是選擇任何決定，你只要是走在正確的道路上，時間的複利會帶著你走向康莊大道。
願你我，都能走向自由的道路上~~
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